Потребительские кредитыИпотекаКредитные картыАвтокредитыКредиты бизнесуКредитная историяБанковские картыСловарь банковских терминовКредиты

Как получить ипотеку на квартиру

ipoteka_na_kvartiruИнфляция и непрекращающийся рост цен на жилье сильно подрывает возможность россиян купить квартиру за счет личных сбережений. Выход из такого положения многие находят в ипотеке. И их можно понять, ведь такая форма залога позволяет приобрести квартиру прямо сейчас — а это очень заманчиво. Однако получить ипотечный кредит могут лишь те, кто соответствует всем условиям банка, а также кто имеет возможность предоставить нужный пакет документов.

Порядок действий при получении ипотеки

Порядок действий потенциального заемщика при получении ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Получение одобрения банка. Не стоит тратить время на поиски недвижимости, не имея понятия, дадут ли вам вообще кредит. Нужно в первую подать онлайн-заявку причем сразу в несколько банков.
  2. Выбор лучшего кредитора (из тех, кто вам прислал положительный ответ).
  3. Подбор квартиры. С момента одобрения заявки у вас есть до 6, а обычно 3-4 месяца на подбор квартиры и предоставление банку соответствующих документов. Чтобы быть уверенным в юридической «чистоте» приобретаемой недвижимости, ее подбор лучше доверить риэлтерскому агентству, которое сотрудничает с банком-кредитором. На этом же этапе рекомендуется определиться со страховой компанией, так как возможно, что вам по ее просьбе предстоит проходить медкомиссию (зависит от размера кредита и возраста заемщика).
  4. Внесение аванса. Чтобы продавец оставил квартиру за вами, нужно заключить с ним договор аванса. Договор следует подписывать на срок, за который вы успеете дать оценку недвижимости, согласовать документы с банком и страховой компанией, а также подготовить сделку (в среднем на это уходит недели три).
  5. Оценка рыночной стоимости квартиры (оценщик согласовывается с банком).
  6. Согласование документов (на недвижимость и продавцов) с банком и страховой компанией.
  7. Совершение сделки. Покупка квартиры в ипотеку обычно осуществляется за один день. Все проходит в следующей очередности. Заключается договор страхования, за ним кредитный договор. На ваш счет поступают денежные средства. Они обналичиваются и закладываются в банковскую ячейку в присутствии продавца. Подписывается договор купли-продажи недвижимости. Подаются документы на государственную регистрацию. Наконец вы подписываете акт передачи и получаете ключи от квартиры.

Ипотека на строящееся жилье

Взять ипотеку на строящееся жилье несколько сложнее, поскольку для банка это большие риски. В случаях, когда заемщик наотрез отказывается платить по ипотечному кредиту, банку приходиться браться за продажу залогового имущества. Только реализации здесь будет подлежать не уже существующая недвижимость, а только лишь права на нее, что на рынке не пользуется большим спросом. Кроме того, риск заморозки строительства который «ударит» и по заемщику и по банку тоже «никто не отменял».

Вероятность получения ипотечного кредита, а также понижения процентной ставки по нему возрастает, когда речь идет об объектах аккредитованных банком-кредитором. Другими словами получить ипотеку на квартиру проще и выгодней, если выбранный вами застройщик финансируется банком, одобрившим вам кредит. Причина проста, застройщики-партнеры в отличие от других участников рынка уже прошли проверку банка на предмет благонадежности.

Условия получения ипотеки

Как правило, условия предоставления ипотеки на квартиру выглядят следующим образом:

  • возраст заемщика от 18 до 65 (на момент погашения кредита);
  • хорошая кредитная история у заемщика;
  • максимальная сумма кредита от 50% до 100% от стоимости жилой площади (обычно все зависит от наличия/отсутствия первоначального взноса, так например, при взносе 15% банк выдаст сумму, не превышающую 85% от стоимости жилой площади);
  • срок кредита от 1 года до 30 лет;
  • внесение первоначального взноса в размере 0—50% от суммы кредита;
  • комиссия за рассмотрение заявки в размере около 2 000 рублей (сегодня 95% банков ее не взимают);
  • комиссия за оформление и выдачу кредита (рассчитывается на основании существующих тарифов продавцов и нужна на: аренду сейфовой ячейки, безналичный перевод, юридическое сопровождение сделки);
  • предоставление залога в виде приобретаемой в рамках ипотечного кредитования квартиры (если это квартира в строящемся доме то, на время строительства банк может запросить иные формы обеспечения: поручительство или залог) или же иного жилого помещения;
  • страхование передаваемого в залог имущества (в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке» этот вид страхования является обязательным).

Кроме этого в добровольной форме, но вместе с тем под предлогом снижения процентной ставки банк вам может предложить заключить следующие виды ипотечного страхования:

  • страхование жизни и здоровья заемщика (для справки, в 2008 году Высший арбитражный суд запретил банкам принуждать заемщика к обязательному страхованию жизни и здоровья);
  • титульное страхование (страхует от утраты права собственности, другими словами, от случаев, когда сделка по приобретению недвижимости признается недействительной);
  • страхование ответственности заемщика (согласно договору, если после неисполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором и последующей за этим продажей заложенного имущества погасить полностью кредит не удастся, тогда недостающую разницу выплатит компания).

Документы для получения ипотеки

Примерный перечень необходимых для получения ипотеки документов выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета;
  • оригинал паспорта с отметкой о регистрации;
  • копия военного билета (касается лиц мужского пола призывного возраста);
  • копия свидетельства о присвоении ИНН;
  • копия страхового свидетельства пенсионного страхования;
  • копии и оригиналы документов об образовании;
  • копии документов о семейном положении (свидетельства о браке/разводе);
  • копия свидетельства о рождении ребенка;
  • копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
  • справка о доходах за предыдущий год и истекшие месяцы нынешнего года (заполненная по форме 2-НДФЛ);
  • документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости и дорогостоящего имущества (квартира, дом, машина, земельный участок и т.п.);
  • справка о наличии счетов в банках;
  • справка о наличии в собственности ценных бумаг;
  • кредитные договора с выписками со ссудных счетов.