Потребительские кредитыИпотекаКредитные картыАвтокредитыКредиты бизнесуКредитная историяБанковские картыСловарь банковских терминовКредиты

Что дает хорошая кредитная история

kreditnaya_istoriyaВладельцы хороших кредитных историй это всегда желанный клиент для любой кредитной организации. Добросовестные заемщики пользуются такими привилегиями как: дешевые кредиты по упрощенному пакету документов, ипотека и автокредит без первого взноса, кредит на открытие малого бизнеса. Более того, в некоторых случаях хорошая кредитная репутация может стать залогом успешного трудоустройства.

Хорошая кредитная история: понятие

Разные кредитные организации по-разному оценивают истории заемщиков. Само собой разумеется, в случае если заемщик никогда не имел просроченных платежей, его кредитная история (КИ) всеми кредиторами оценивается как «идеальная». А вот оценку «хорошая» как правило, получает история заемщика, который в течение года имел не более 3-ех просрочек и максимальный срок задержки платежа — не более 5 дней. В тоже время действительно плохой история становится, в случае если просрочка платежа превышала 30 дней. Впрочем, стоит заметить, что нередко из «плохой» кредитной истории можно сделать «хорошую».

Преимущества хорошей кредитной истории

Владельцы хорошей кредитной истории имеют следующие преимущества:

  • Выгода от конкуренции. С такими клиентами банки желают работать, более того за благонадежного заемщика между кредитными организациями ведется активная борьба, где главным инструментом являются дешевые кредиты. Соответственно именно на такой продукт и может рассчитывать заемщик с хорошей кредитной историей.
  • Низкая процентная ставка. В среднем такие клиенты получают кредиты с процентной ставкой на 1—2% годовых меньше, нежели другие заемщики.
  • Кротчайшие сроки. Решение банка по выдаче кредита будет более скорым.
  • Упрощенный пакет документов. Клиентам с хорошей кредитной репутацией банки доверяют, а потому часто предлагают взять кредит по упрощенному пакету документов — в большинстве случаев это значит без справок подтверждающих доход и трудовую занятость. В свою очередь без справки 2-НДФЛ и трудовой книжки сегодня можно взять: потребкредит, кредитную карточку, кредит на покупку автомобиля.
  • Кредит без первого взноса. Большинство больших кредитов, таких как ипотека и автокредит, выдаются с условием оплаты заемщиком первоначального взноса (часть стоимости приобретаемого в кредит имущества, которую заемщик должен выплатить из собственных средств). Причин на это у банков несколько. Во-первых, первый взнос это хороший показатель платежеспособности заемщика. Во-вторых, это гарантия возврата кредитных средств — чем больше взнос, тем меньше заемщику выплачивать, тем меньше соответственно рискует банк. И, в-третьих, всегда есть риск того, что залоговое имущество потеряет в цене, а взнос может возместить понесенные финучреждением убытки. В тоже время для клиентов с хорошей кредитной истерией часть банков делает исключение и выдает как ипотеку, так и автокредит без первоначального взноса.
  • Бизнес кредиты. Запуск любого бизнеса это всегда риск, а потому сегодня далеко не все банки готовы кредитовать начинающих бизнесменов. При этом те из них кто все же готовы, выдают кредиты на открытие малого бизнеса исключительно клиентам с хорошей кредитной историей. То же самое касается такого вида банковского займа как кредит малому бизнесу без поручителей. На него могут рассчитывать только добросовестные заемщики.
  • Трудоустройство. Кредитная история хорошо демонстрирует, насколько человек ответственен перед третьими лицами. И этим активно пользуются крупные и некоторые средние компании-работодатели. Они проверяют кредитную историю каждого претендента на работу. К слову, на начало 2015 года около 70 млн человек имели кредитную историю, а это практически все кредитоспособное население страны.