Потребительские кредитыИпотекаКредитные картыАвтокредитыКредиты бизнесуКредитная историяБанковские картыСловарь банковских терминовКредиты

Кредиты малому бизнесу от государства

podderzhka_biznesa01Кредит малому бизнесу от государства это не что иное, как финансовая государственная поддержка субъекта малого предпринимательства. Госфинподдержка малого бизнеса имеет несколько основных направлений, это: льготные кредиты, субсидии, государственные и муниципальные гарантии по кредитам, займам (ст. 17 Федерального закона от 24.07.2007 г. N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ»). Сама поддержка основной целью имеет использование потенциала малого бизнеса для создания новых рабочих мест. Чтобы получить госпомощь, предпринимателю нужно соответствовать выдвигаемым требованиям и предоставить необходимый комплект документов.

Основные направления государственной финансовой поддержки малого бизнеса

На сегодняшний день малый бизнес может рассчитывать на следующие виды государственной финансовой поддержки:

  • Льготное кредитование. В большинстве случаев принимает вид микрокредитования (микрозайм, микрокредит). По его условию малый бизнес может получить кредитные ресурсы на сумму до 1 млн. рублей под 8,25 и более годовых процентов на срок до 1 года. Иногда такой кредит выдается без залога.
  • Государственная гарантия по кредитам (поручительство гарантийного фонда). Заключается в предоставлении предпринимателям поручительства в размере до 90% от суммы обязательств по кредитному договору. Фактически это значит что в случае, когда предпринимателю не хватает собственного залога для получения банковского кредита, он может обратиться за помощью к государству, а именно в фонд, который выступит перед банком в качестве поручителя и предоставит тем самым недостающую часть обеспечения.
  • Безвозвратный (безвозмездный) кредит или субсидия от государства. Подразумевает под собой безвозвратную передачу денежных средств для открытия или развития бизнеса. Размер субсидий в каждом регионе свой.

Распределением средств выделяемых на реализацию программ поддержки занимаются государственные (региональные) фонды поддержки малого предпринимательства (ФПМП).

Вышеперечисленные виды господдержки не предоставляются субъектам малого предпринимательства занимающихся: игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров (сюда входят: вино-водочные изделия, пиво, табачные изделия, автомобили, предметы роскоши, деликатесы), добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).

Микрокредитование

Как взять микрозайм

Чтобы взять микрозайм от государства нужно:

  1. Подать заявку.
  2. Предоставить в фонд необходимый пакет документов (см. ниже).
  3. Дождаться решения комиссии.
  4. При получении положительного решения заключить кредитный договор.

Условия предоставления микрозайма

Микрокредиты предоставляются на следующих условиях:

  • процентная ставка по займу не меньше ставки рефинансирования ЦБ РФ (на сегодняшний день это 8,25% в рублях «Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У»);
  • сумма не более 1 000 000 рублей;
  • срок до 1 года;
  • кредитные средства расходуются строго по целевому назначению;
  • наличие обеспечения (требуется не всегда).

Государственная гарантия по кредитам

Как получить государственную гарантию по кредиту

Чтобы получить государственную гарантию по кредиту (что по факту есть — поручительство гарантийного фонда) предпринимателю нужно:

  1. Подать заявление на получение кредита (где следует указать, что вы рассчитываете на поручительство фонда) в один или несколько банков, которые являются партнерами выбранного фонда (список банков партнеров фонды размещают на своих сайтах).
  2. Предоставить банку требуемый комплект документов (см. ниже).
  3. Дождаться решения банка (если заявка будет одобрена, банк сам предоставит все необходимые документы в фонд).
  4. Дождаться решение фонда.
  5. В случае принятия положительного решения подписать трехсторонний договор.
  6. Оплатить вознаграждение фонду.

Условия предоставления государственной гарантии по кредиту

Гарантийный фонд предоставляет поручительство на следующих условиях:

  • размер поручительства не более 90%, а в большинстве случаев — 50% от суммы обязательств по кредитному договору;
  • минимальная стоимость поручительства фонда составляет 1,2% годовых от суммы поручительства, максимальная — 3,25% (конечный процент зависит от сферы деятельности бизнеса).

Безвозвратный кредит или субсидия от государства

Как получить безвозвратный кредит на открытие бизнеса

Чтобы получить безвозвратный кредит (субсидию) на открытие малого бизнеса нужно:

  1. Стать на учет в качестве безработного в Центре занятости населения, по месту прописки (для этого понадобятся следующие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ с предыдущего места работы, ИНН).
  2. В случае одобрения заявления зарегистрироваться как ИП.
  3. Подготовить бизнес-план.
  4. Пройти собеседование в Центре занятости (там предстоит ответить на вопросы касательно предложенной бизнес-идеи).
  5. В случае одобрения проекта заключить договор на получение субсидии.

Требования к желающим получить данную субсидию минимальны: возраст не меньше 18 лет, гражданство РФ, наличие вышеупомянутых документов.

Как получить безвозвратный кредит на развитие бизнеса

Для получения безвозвратного кредита на развитие малого бизнеса предпринимателю нужно:

  1. Подать заявление на получение субсидии.
  2. Предоставить в фонд требуемый комплект документов (см. ниже).
  3. Дождаться решения конкурсной комиссии.
  4. При положительном решении заключить с фондом договор на получение субсидии.

Условия предоставления безвозвратного кредита

Безвозвратные кредиты предоставляется на следующих условиях:

  • целевое использование полученных средств;
  • документальное подтверждение затрат;
  • согласие получателя на осуществление контроля уполномоченным органом за целевым расходованием бюджетных средств;
  • возврат бюджету региона (который выделил средства) той части субсидии, которая не будет использована в установленный договором срок.

Требования к заемщику

К владельцам малого бизнеса желающим получить госфинподдержку, как правило, выдвигаются следующие требования:

  • регистрация и осуществление своей деятельности в регионе, где планируется брать заем;
  • отсутствие просроченной задолженности по налоговым, а также иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
  • отсутствие нарушений условий по ранее заключенным кредитным договорам;
  • отсутствие просроченной задолженности по ранее предоставленным на возвратной основе бюджетным средствам;
  • обеспечение начисления месячной заработной платы работникам в размере не ниже установленного минимума (МРОТа — минимального размера оплаты труда);
  • отсутствие задолженности по оплате труда перед работниками;
  • отсутствие на момент подачи заявления процедур ликвидации, реорганизации или банкротства предприятия;
  • наличие обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору: залог, поручительство.

Требуемые документы

Примерный перечень документов необходимых для получения госфинподдержки выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (ИНН);
  • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН);
  • бизнес-план;
  • справка об открытых расчетных счетах заявителя;
  • справка, подтверждающая отсутствие производства и реализации подакцизных товаров;
  • лицензии/свидетельства о праве на осуществление хозяйственной деятельности (если их наличие требует действующее законодательство);
  • документ, содержащий сведения о среднесписочной численности работников (СЧР) за предшествующий календарный год (дня вновь зарегистрированных ИП со дня их государственной регистрации);
  • договор аренды (субаренды) недвижимости (зданий и помещений, используемых для ведения хозяйственной деятельности) с актом приема-передачи и/или свидетельств на право собственности;
  • документы, подтверждающие приобретение и постановку на учет оборудования;
  • документы по обеспечению кредита (если это поручительство предоставляется анкета и копия паспорта, если залог имущества — правоустанавливающие документы, договоры страхования);
  • справка, подтверждающая отсутствие у заявителя просроченной задолженности по исполнению обязанности по уплате налогов, сборов, пеням, штрафам (в случае наличия просроченной задолженности — документ, подтверждающий ее оплату).